記事内で紹介する商品を購入することで、当サイトに売り上げの一部が還元されることがあります。
貯金だけでなく、資産を増やす手段として投資を行う人が増えてきています。中でも、40代では安定した収入があり、将来に向けた資産形成を考える方が多い年齢層と言えます。
ここでは、40代の一般的な投資額の平均について詳しく探ります。
他の年齢層の平均投資額については、以下の記事をご覧ください。
40代の一般的な投資額の平均
家計の金融行動に関する世論調査では、40代の平均貯蓄額は1,248万、預貯金は530万(42.5%)、投資(株・投資信託などを含む)は347万円(27.8%)との結果が公表されています。
投資額の平均計算は、全体の投資者の投資金額を人数で割る方法で求められます。しかしこれだけではなく、以下のように、投資の分野ごとに平均投資額を計算することも可能です。
- 株
- 投資信託
- 不動産投資
- 仮想通貨 など
これにより、どの投資分野がどの程度の投資額を占めているのか、一般の投資動向を読み解くことができます。
また、年齢別、性別別、職業別といった個々の特性ごとに平均投資額を計算することもできます。
なぜ投資額の平均を知ることが重要なのか
平均投資額とは、あなたが特定の期間で投じた金額をその期間の長さで割ったものです。この平均投資額を知ることで、日々の投資行動の保守性や攻撃性、さらには自己の投資スタイルを洗い出すことが可能になります。
それゆえに、平均投資額を知ることは投資家にとって極めて重要といえるでしょう。
自身の投資状況の評価基準
自己の投資状況を評価するうえで、投資額の平均をしっかりと把握することは不可欠です。投資額の平均を知らなければ、自己が元々どの程度の投資リスクを負っているのか、また、そのリスクに対して得られる利益は適切であるのかなどといった判断材料が得られないからです。
投資の世界では、リスクとリターンが密接に関係しています。したがって、適切な投資判断を行うためには、自身が許容するリスクの範囲を明確に知ることが必要となります。
このリスク許容範囲を知るための一助が、投資額の平均です。また、投資効率を評価する上でも平均投資額は重要な指標となります。これによって、自己の投資が適正なものであるかを評価できるでしょう。
投資戦略の立案に役立つ
投資の組み合わせやタイミングを決定する投資戦略の立案時にも、投資額の平均は役立ちます。具体的な投資戦略を定める際には、自身の投資リスク許容度や投資目的、期間、金額などのパラメーターを考える必要があります。
投資戦略を適切に立案するためには過去の投資結果を反省し、次回への改善策を考案することが重要です。
そして、その過去の投資の流れを把握するためには、投資額の平均が有用となります。この平均投資額から投資行動のパターンや投資に対する自己の感情の動きなどを読み解き、より良い投資戦略を設計していきましょう。
長期的な資産形成を視野に入れる
大多数の投資家が目指すのは、長期的な資産形成です。そのためには、一時的な損失よりも長期的な利益を重視するとともに、投資額の平均を意識することが重要です。
個々の投資結果に一喜一憂しながら行う短期的な投資ではなく、長期的な視点から投資を行うためには、投資額の均一化が大切です。それは、リスクを分散し、経済状況などの一時的な変動に左右されずに、堅実な投資を行うための基盤となります。
例えば、定期的に同額を投資するドルコスト平均法などは、この考え方を具現化したものです。長期的な視点から、自己の平均投資額をコントロールし、リスクを管理しつつ資産を増やしていきましょう。
40代の投資で考慮すべきリスクとは
40代という年齢は、一生の中でも重要な転機になることが多いです。子供の教育費、老後のことを思うと貯蓄だけでは不安で、投資で資産増大を目指す方も多くいらっしゃるでしょう。
そこで、40代の投資を進めていく上で念頭に置いておきたいリスクについて見ていきます。全ての投資にはリスクがつきものですが、そのリスクをしっかり理解し、適切に管理することが投資成功のための絶対条件となります。
市場リスクの理解
市場リスクとは、全体の経済状況や政策、金利の動向など、投資家個人の影響力の及ばない一般的な市場の動きによって投資価値が変動するリスクのことを指します。
例えば、株価の下落や金利の上昇など、個々の投資先を問わず一斉に影響を及ぼしてしまうものです。市場リスクは、投資を行う全ての人が共通して直面する一方で、その予測や回避は非常に難しいのが特徴です。
しかし、その存在を認識し、ある程度は覚悟を持って投資を行うことが重要です。また、市場リスクからくる損失を最小限に抑えるためには、分散投資が有効であります。
投資元本が保証されないリスク
投資には、元本割れというリスクがつきものです。
元本割れとは…
投資した金額を全額戻せない状況のこと
特に、リスクが高い商品ほどその可能性があるのです。これは投資につきもののリスクとした方がよいでしょう。リターン（利益）を求める一方で、リスクをどの程度とるかが投資のカギとなります。
その他、投資先の経営破綻や商品の性質上、元本保証がされない商品も存在します。40代という年齢であれば、家族を持つ方も多く、投資からの損失が生活に影響を与えないよう慎重に行動する必要があります。
40代におすすめの投資商品とは
40代は、家庭や子育て、仕事と忙しい日々を過ごし、自身の資産運用について真剣に考えるようになる時期です。
信託銀行、生命保険会社などが提供する多様な投資信託や、手数料が安価で自分で運用できるETF（上場投資信託）などが40代におすすめの投資商品となるでしょう。
資産運用で注目すべき投資商品
40代の資産運用で注目すべき投資商品とは、その人のライフステージとリスク許容度に合ったものです。
低リスクで定期的な収入を得られる「国内債券」を検討しましょう。国内債券は、国や地方公共団体が発行する証券で、一定期間後に元本が返却され、その間に利息を得ることができます。
しかし、リターンはあまり期待できないため、多少のリスクを取り入れたい場合は、「株式投資」がおすすめです。株式投資のリスクは高いですが、それと引き換えに期待できるリターンも大きいです。
株を選ぶ際は、その企業の経営状況や業界動向をしっかりと把握してから投資することが重要でしょう。
リスクとリターンのバランスの良い商品
バランスが良いとされる投資商品とは、リスクとリターンが適度に配分されているものです。
その代表例として「投資信託」や「ETF」が挙げられます。これらは一つの商品で色々な銘柄を組み合わせ、リスクを分散させるためリターンが比較的安定します。また、手間がかからないのも嬉しいポイントです。
ただし、運用期間やリターンの目指す水準によって最適な商品は変わるため、自身のライフステージや投資目的に応じて検討することをおすすめします。
未経験者でも始めやすい投資商品
投資未経験者が始めやすい投資商品として、「積立投資」がおすすめです。
積立投資は毎月一定額を投資し続ける方法で、長期的に見るとリターンも期待できます。また、どんなに株価が下がっても固定の金額で購入できるため、大損する可能性が低いのがメリットです。
この積立投資を活用する方法として、「積立投資信託」があります。複数の銘柄に分散投資をしてくれるので、一部の株価が下がっても全体の損失を抑えることが可能です。
株式投資よりも手軽に始めることができるため、初心者の方にはおすすめの投資方法と言えるでしょう。
年齢と投資金額の関係性
投資における年齢と投資金額の関係性はよく議論されるトピックです。この二つの間には、エビデンスという形で関連性が示されます。年齢が増えることによって、投資することが可能な資金も増えていきます。
しかし、それは必ずしも高いリスクを冒して投資をするとは限りません。年齢と投資金額には現実的な制約だけでなく、個々の価値観による選択も強く影響します。それはどのように操作されているのでしょうか。
20代、30代と40代の投資金額の違い
それぞれの年代における投資金額は、収入や人生の目標、リスク許容度などによって異なります。
20代は初めて経済的自由を得た若者たちで、新興技術やトレンドについて学び、少額でも投資を始めることが一般的とされています。
一方、30代はキャリアを積み重ねる時期で、投資への理解も深まり、安定した収益を期待した投資への関心も高まります。
さらに、40代では子育てを終えたり、財産を積み上げる時期になり、将来への安定的な投資を重視する人が増えます。
それぞれの年代で投資金額に差が出る理由は、生活ステージの変化により、投資に求める条件が変わっていくからです。
年齢による投資戦略の変化
年齢が増すにつれて投資戦略もまた変わっていきます。
20代では、リスクを取る余裕があり、ハイリターンな投資を狙うことが多くあります。
その反面、30代になると人生の大きな節目である子供の教育資金や老後資金の備えなどに思いを馳せるかもしれません。
40代では、手堅いリターンを求める投資が増えます。自己充実のための投資や、子供の教育資金への投資、老後資金を増やすことに主眼を置いた投資をすることが一般的になります。
また、資産運用の見通しを大きく左右するのは、これらの投資の考え方だけでなく、年齢によるライフステージの変化も大きな要素となります。
40代の成功への投資ルート
40代という年齢は、若者のようなリスクを恐れずに大胆な投資ができる年代でもあり、また退職までの時間を考慮し将来への安定した投資が求められる年代でもあると言えます。
この齢でも効果的に資産運用を行い、成功への投資ルートを見つけることが大切なのです。金融リテラシーを高めるための学習を怠らず、堅実な投資戦略を立てていきましょう。
成功する投資家の共通点とは
成功する投資家の共通点と言えば、それは一貫した戦略と着実な行動、そして節度あるリスク管理にあります。
トレンドに流されることなく、自分の投資戦略を追求し、リスクを適切に管理しながら、自己の経済的状況に見合った長期投資を継続することです。また、市場の動向を日々注視し、新たな情報をもとに戦略を見直していく柔軟性も欠かせません。
資産の分散投資も成功への重要なステップです。全ての資産を一か所に集中するのではなく、リスクを分散させることで総資産の安定を保つことが可能となります。
そして、常に自分の投資の目的を明確にし、それに向けた行動を目指すことが大切なのです。
富を増やすための戦略的投資
富を増やすためには、戦略的な投資が求められます。インデックス投資などのパッシブ投資を取り入れ、長期的で堅実なリターンを追求することが効果的です。
また、定期的に自己のポートフォリオを見直し、リバランスを行うことにより、適切なリスクを維持しつつ、最適な収益性を保つことができるのです。
もちろん、投資だけが富を増やす方法ではありません。節約も重要な要素となります。不必要な支出を削減し、その分を投資に回すことで、一層の富の増加が期待できるでしょう。
40代における投資の長期戦略
40代が投資という選択をするとき、それはひとつの長期戦略であると言えます。直近の生活費をまかなうための投資ではなく、その後の人生を豊かにするための資産形成のひとつの手段であるからです。
では、40代という年齢を中心に、どのような投資戦略が適しているのでしょうか。考えられるのは、退職金の結びつき、子供の教育資金形成、そして老後の生活資金への影響です。
退職金との結びつき
退職金は一般的に、労働者が老後の生活を支えるための手段とされていますが、実際はその金額が必ずしも適切なものであるとは限りません。特に今の時代、ある程度の年数勤務したとしても、給与平均水準が低い場合や会社の経済状況によっては、退職金が期待した程度に得られないこともあります。
その予防策として、40代では早めに投資を開始し、退職金に頼らずに老後資金を形成していくことが求められます。適切な投資によって自己資本を増やすことで、一部はリスクヘッジ、残りは資産増加に向けた投資として活用可能となるのです。
子供の教育資金形成に向けた投資
一方で、投資の目的としては子供の教育資金形成もあります。40代という年齢は子育て世代であり、子供の成長とともに教育費は増大する傾向があります。
特に大学進学に際しては大きな資金が必要となるため、資産運用を通じてこれを補う事になるでしょう。逆に言えば、教育資金を形成することで家計の負担を軽減し、その結果として毎月の投資資金を増加させることが可能になります。
老後の生活資金への影響
最後に、投資は老後の生活資金の一部として非常に重要です。
40代ではまだまだ働ける年齢ですが、60代、70代と年齢を重ねると、健康上の問題や今後の生活の不確定要素が増えるため、信託報酬等の維持費を頭に置きつつ、資産運用で穩やかな利益を確保することが重要になります。
しかし、年金だけでは足りないという現実を直視し、その上で投資を視野に入れることで、心地よい老後生活を迎えるきっかけになると言えるでしょう。
40代からの投資スタートの具体的な手順
生活スタイルも固まり、一定の資金余力ができ始める中年期こそ、投資の始め時といえます。そして40代から投資をスタートする際には、ますます重要となるのが“時間”と“リスク”のバランスです。
大切なのは、あせらず慌てず、確実な一歩を踏み出すこと。そのための具体的な手順を詳しくご紹介していきます。
自分に適した投資商品の探し方
まず始めに、自身に適した投資商品を見つけることからスタートします。そのポイントは3つ。
第一に、自分の投資目的とリスク許容度を理解することです。たとえば、老後の資金確保が目的なら、安定した運用成果を求める長期投資が適しています。
第二に、多種多様な投資商品を比較検討することです。株や投資信託、ETFなどから自身の目的に最も適したものを選びましょう。
第三に、無理な投資は避けることです。自分が納得できる範囲で資金を動かすことが大切です。
これらのポイントを抑え、自分に適した投資商品を探し出すことが、投資成功への第一歩となります。
投資用資金の準備方法
次に投資資金の準備方法です。特に40代の方は、家族との生活費や教育費、将来的な老後資金など、さまざまな財務ニーズと向き合いながら資金を準備する必要があります。
まずは自己資本をしっかりと確保しましょう。そして、余裕資金から投資に回せる部分を明確にします。
また、投資額は一度に全額投資するのではなく、ドルコスト平均法などを活用して、毎月一定額を投資することでリスクの分散を図ります。
定期的なリバランスの重要性
資産運用において、定期的なリバランスは欠かせません。これは、投資商品の価格変動により生じたポートフォリオのバランスを定期的に整え、元の投資方針に均衡を取り戻すための行為です。
リバランスを行うことで、リスクとリターンのバランスを維持し、投資目標に向けて安定した運用を行うことが可能となります。
そのため、定期的なリバランスは、40代からの投資スタートにおいても大変重要でしょう。投資は長期間にわたるものですから、どんな時も冷静にリスク管理を行い、悩むことがあれば投資のプロにアドバイスを求めるなどしましょう。
