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投資信託基礎知識
投資信託は、多くの投資家にとって、資産を増やす手段として人気があります。
しかし、売り時を見誤ると、大きな損失を招く可能性も……。
本記事では、投資信託を売る際のポイント、そして判断基準について解説していきます。
損をしないための秘訣を、しっかり学んで賢い投資を目指しましょう！
投資信託の中でも、株式指数を模倣するインデックス投資が人気です。人気銘柄のS&P500については以下の記事をご覧ください。
投資信託（投資ファンド）とは
- 投資信託（投資ファンド）とは
投資家から集めた資金を、専門の運用会社が運用し、その利益を全員で分配する仕組みのこと
投資信託とは、資金を複数の投資家から集め、専門の運用会社が代わりに運用し、利益を分配する仕組みを指します。
商品の種類は、国内外の株式や債券、外国為替など多岐にわたります。
投資の専門家によって運用されるところが特徴で、個人で運用するよりも、安全安心な運用を期待できます。
また、多くの投資信託は、少額から投資することが可能です。
まだ資金が十分に集まっていない個人投資家でも、さまざまな投資商品を分散して投資できます。
そのため、個人・企業に限らず、人気の金融商品となっています。
投資信託のメリット・デメリット
投資信託には、メリットとデメリットがあります。
まずは、メリットから見ていきましょう。
- 専門家による運用で安心
- 少額からの投資も可能
- さまざまな投資商品に分散投資可能
しかし、逆に以下のようなデメリットもある点を忘れてはなりません。
- 必ず利益が出るわけではない
- ときには原資を割ることも
- 運用会社の手数料がかかる
- 自分で投資商品を選べない
投資というのは必ずしも利益を出すものではなく、時には原資を割ってしまうこともあります。
また、運用会社の手数料がかかり、それが運用利益を圧迫することもあります。
さらに、全てをプロに任せるのであれば、自分で投資商品を選ぶ自由が制限され、動向もプロに任せきりになるというデメリットも。
これらのメリット・デメリットを加味して、検討してみましょう。
投資信託の売り時判定基準
投資信託は、資産運用の一つで、長期的な運用が原則です。
しかし、何も考えずに眠らせておくのではなく、適切なタイミングで売却することが重要となってきます。
売り時を見極める上で、以下のような判断基準が挙げられます。
- 投資目標の達成時点：投資信託を始めた目的が達成されたとき、売却を考えるべきです。
例えば子供の教育資金を準備するために投資信託を始めたなら、子供が大学に入学するタイミングが売却のタイミングになるでしょう。 - 経済状況の変化：市場が大きく動いたり、経済指標が大きく変化したりした場合には、それらの影響を受ける投資信託の売却を検討してみてもいいかもしれません。
- 運用方法の変更：自分のライフステージや投資スタイルが変わった場合も、投資信託の内容を再評価し、売却を考えるタイミングになるでしょう
これらは個々の投資家の状況や市場環境により異なるため、一概に全ての人に当てはまる基準は存在しません。
しかし、それぞれの観点から理解し、適切な売り時判断を行うことは、資産運用における大切な要素となります。
売り時の判定基準1：何パーセントで売るべき？
「何パーセントの利益が出たら売るべきか」は、投資家がよく悩む問題でしょう。
結論から伝えると、一定のパーセントで売るという決め事が、必ずしも良いとは限りません。
なぜなら、そのパーセントが達成された時点で売ってしまうと、まだ上昇余地があった場合にリターンを逃すことになるからです。
また、個々のリスク許容度や資産運用の目的により、収益率の目標が異なります。
そのため、リスクとリターンのバランスを考え、自分のライフプランに合わせた適切な売り時を決めることが大切です。
売り時の判定基準2：経済状況の影響
売り時の判定基準のひとつとして、現在の経済状況が挙げられます。
経済状況により、投資信託が収益を上げやすい環境か、それとも価格が下がりやすい環境かが大きく変わるためです。
例えば、経済が好調な時期は、株式や不動産などリスク資産への投資が有利となる場面が多いでしょう。
一方で、経済が低迷している時期は、防衛的な投資先が有利になることがあります。
定期的に経済ニュースをチェックしたり、専門家の分析を参考したりなどして、経済状況の把握を欠かかさないようにしましょう。
売り時の判定基準3：金利変動の影響
また、金利の変動も売却時期に大きな影響を及ぼす要素です。
金利が上昇すると、お金を借りるコストが増えるため、投資への意欲が減退する人も少なくありません。
特に、不動産投資など大きな金額の投資は、低金利時に購入し、高金利時に売却することで利益を最大化させるものです。
しかし、逆に金利が下落すると、投資への意欲が高まり、株価が上昇します。
そのため、金利の動向を注視し、投資のタイミングを見極めることが、売却時期を決定する上で重要となります。
金利の動きは経済全体に影響を及ぼすため、より広範にわたる視点で考えることが求められます。
投資信託の買い時判定基準
では、一方で買い時の判定基準はどのようになっているのでしょうか？
特に投資信託においては、買い時をいつにするかで利益が変わるといっても過言ではありません。
ここからは、買い時の判定基準について解説していきます。
買い時の判断基準
- 買い時の基準
評価額が低いタイミング
投資信託の買い時は、基本的には評価額が低いタイミングがおすすめです。
例えば、個別の銘柄の企業業績が好調でありながらも、その評価額が適切な評価額よりも低い時が買い時です。
再評価のタイミングで評価額が上昇することが見込まれ、高いリターンを期待することができるでしょう。
また、一定のテクニカル分析を用いれば、評価額の底値や反転点を予想して早期に投資を行うことも可能です。
売り時と買い時のバランス
投資信託における売り時と買い時のバランスは、効率的な投資結果を導くための重要な要素です。
評価額のピーク時に売却することが理想的ではありますが、市場の動きを100%予測することは難しく、ある程度の資産価値の確定を優先し、適切なタイミングで売却を行うことが必要となります。
また、ポートフォリオ全体のリスクバランスを考慮し、一部の資産を売却することでリスク分散を図るという考え方もあるようです。
このように、売り時と買い時、それぞれのバランスを理解し、絶妙なタイミングを捉えることが投資成功の秘訣となります。
投資信託売却のリスクと対策
投資先とともにリターンが得られるかもしれない投資信託ですが、売却タイミングや方法を誤ると大きな損失を被ることもあります。
そのため、投資信託を売却する際には、十分な知識と理解を持って、リスク低減のための対策を考えることが求められます。
ここからは、投資信託売却のリスクと、その対策について見ていきましょう。
投資信託売却による税金は約20%~40%
投資信託を売却して得た利益にかかる税金は、「譲渡所得」として課税されます。
- 譲渡所得にかかる税率（5年以上）
20.315%（所得税15.315% + 住民税5%）
しかし、これはあくまで5年以上保有した後の売却益にかかる税率です。
5年未満の短期売却であれば、税率は以下のように変化します。
- 譲渡所得にかかる税率（5年未満）
39.63%（所得税30.63% + 住民税9%）
これらの事を理解して、最も有利な税率を得るための売却タイミングを計画することが必要です。
売却の失敗例と対策
投資信託の売却でよくある失敗例としては、不適切なタイミングでの売却です。
例えば、価格が下落した時に急慌てて売ってしまうと、適切なリターンを得られません。
また、市場が波乱含みの時に、一気に全てを売ってしまい、市場回復時に再投資することができなくなるという失敗もあります。
これらの失敗を避けるためには冷静な判断力と適切な情報収集、そして売却戦略の立案が必要です。
目先の価格変動に惑わされず、自分の投資目標やライフスタイル、リスク許容度に合わせて決断することが大切です。
また、経済の動向や市場の情報を常にチェックし、売却のタイミングを見極める力を養うことも重要な対策の一つとなります。
投資信託を成功させるためのコツ
投資信託を売却する際には、単純に高騰したタイミングで売るだけでなく、自身のライフプランやマーケット状況、税制などを踏まえた戦略を立てることが重要になります。
そのためには、売却計画の立案から、資産運用の視点での売却戦略まで、幅広い知識と理解が求めらるでしょう。
ここからは、投資信託を成功させるためのコツについて紹介していきます。
売却計画を立てる
まず、売却計画を立て、何のための投資なのかを明確にすることが大切です。
「定年退職後の資金を確保したい」「子供の教育資金を準備したい」など、具体的な目標を設けることで、資産運用の方向性が見えてくるでしょう。
加えて、目標に向けた時間軸を設定することも重要です。
投資期間に応じて、適切な投資信託の選択と売却タイミングを考える必要があります。
このように、売却計画を立てることで、投資の方向性を決めることが大切です。
資産運用の視点での売却戦略
売却戦略を考える上で視野を広げるためにも、資産運用全体のバランスを見ることは重要です。
投資信託だけでなく、現金、預貯金、不動産と合わせた全体の資産バランスを考え、どのように配分すれば目標に一番近づけるのかを考察することが大切です。
また、税金や手数料を考慮することも必要不可欠です。
特に投資信託の売却には元本からの利益部分に対して税金が発生します。
そのため、純利益を確保するためにも、税金対策を考えることは必要となります。
このように、戦略的な視点から投資信託の売却を計画することで、売却を成功させるための道筋が見えてくるでしょう。
まとめ：投資信託売却の成功に向けて
投資信託売却の成功は、適切な売り時の理解と、失敗を避けるための知識が必須となります。
また、売却判断の根底には、自身の投資目的やリスク許容度、資産の分散を念頭に置くことも重要な要件ということを忘れてはなりません。
本論では、限られた財源を最大限に活用し、投資信託の売却で成功を収める素晴らしい指南書となることを目指します。
投資信託の売り時を理解する
投資信託の売り時の判断は非常にデリケートな作業であり、適切な売り時を見極める能力は投資成功の重要な鍵となります。
売り時を見極めるためには、以下のような、多岐にわたる要素を考慮に入れる必要があります。
- 市場の動向
- 景気の波及
- 投資銘柄のパフォーマンス
- 投資目的
- リスク許容度 など
市場が好調であれば増益を享受し、不況時には損失を最小限に抑えるためには、市場の動向に敏感であることが求められます。
一方で、投資銘柄が業績に応じてポートフォリオに積極的影響を及ぼしているかどうか、そしてそれが自身の投資目的やリスク許容度に適合しているかどうかも必要な要素です。
これらの要素を常にチェックし、調整しながら、損切りのタイミングや利益確定のタイミングを逃さないことが大切です。
投資信託売却の失敗を避けるためのポイント
投資信託売却の失敗を避けるためには、短絡的な判断を避け、常に冷静な投資判断を行うことが重要です。
投資市場は絶えず変化し、一時的な損失が常に続くわけではありません。
損失が出てしまってもパニックにならず、冷静に投資状況を分析し、再投資の機会を見つけ出すことが求められます。
また、投資信託の運用においては、必ずしも短期の利益ではなく、長期的な視点を持つことが重要であるということを念頭に置くべきです。
あまりにも短期的な利益に目が行きやすいと、一時的な波に翻弄され、結果的に損失を出す可能性が高まるからです。
例えば、長期的視点でみれば、一時的な損失は長期的な増益の一部であると捉えることができます。
最後に、投資信託売却の判断は、一人で行うものではなく、専門家やアドバイザーの意見を広く求め、参考にすることも有効な手段です。
一方視点や先入観に囚われず、多角的な視点で投資状況を把握することにより、投資信託売却の失敗を避け、成功へと導くことが可能となります。
