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大学生でも始められる投資の基礎
大学生の時期は、投資の基礎を学ぶチャンスです。学生のうちから投資を始めることで、金融や経済についてを学んだり、投資のコツを得たりすることができます。
また、若いため覚えが早く、投資の基礎を身につけるには最適の時期と言えるでしょう。
少額投資については、以下の記事をご覧ください。
大学生に適した投資法とは？
大学生におすすめの投資の方法は、リスクの少ない証券投資や、投資信託が挙げられます。
これらは値動きが予想しやすく、金融市場の動きを把握することにも適しています。
ただ、投資をはじめる前には、事前準備として投資の基本を学びましょう。
資本主義の原理を理解し、自己資本比率や自己資本利益率を理解することは、利益を得るために重要なことです。
投資初心者が注意するべきポイント
投資初心者が始める時に注意すべき点は、一喜一憂しないことです。
株式投資で一攫千金を期待するのは危険なことと言えます。
投資は中長期的な視点で見ることがおすすめで、地道な配当金の積み重ねが大切です。
また、自己投資の積み重ねも重要です。
すぐに大きなリターンが見込めないかもしれませんが、定期的に続けることで将来的に大きな利益を生むことができます。
情報の収集も重要なポイントで、信頼できる情報源から日々の経済ニュースを必ずチェックすることをおすすめします。
初期投資額103万円がいいという通説
投資初心者が年利5％の運用を目指すとき、20万円の利益を得るためには、400万円の投資資金が必要になります。
しかし、大学生が400万円の資金を準備するのは現実的ではありません。
そこで、約100万円程度ならば、アルバイトをしながらでもコツコツ貯めることができるとして考え出された金額が103万円なのです。
節税の観点から見ても、103万円くらいが適切でしょう。
この額であれば、投資リターンが年間に20万円を超えることはまれであり、確定申告の手間も省けます。
資産運用の始め方
資産運用の始め方は一見難しそうに思えますが、意外と簡単です。
基本的には、証券口座の開設から始めます。
ここからは、資産運用の方法について解説していきます。
証券口座の開設方法
証券口座の開設は、資産運用の第一歩とも言えます。
まずは、自分に合った証券会社を選びましょう。
ネット証券なら手軽に開設でき、銀行系の証券会社なら預金と一緒に運用できるというメリットがあります。
会社の公式ウェブサイトから申し込みフォームに必要情報を入力して送信し、本人確認書類の送付や認証手続きを経て口座を開設。
口座開設完了のお知らせが届いたら、まずは小額から投資を始めてみましょう。
始めるための具体的な手順や株の買い方は、証券会社のWEBサイトやアプリなどで詳しく説明されています。
投資信託の始め方
投資信託はリスク分散が可能で、初心者でも始めやすい投資方法です。
- 投資信託とは
投資家から集めたお金をプロが運用し、その利益を分配する仕組み
投資信託を始めるためには、まず自分の資産状況や投資目的を明確にしましょう。
その次に、どの運用会社にするかを決めます。
運用会社を決めたら、証券口座を開設した証券会社、あるいは金融機関（銀行やクレジット会社など）から商品を購入してください。
資金管理のコツ
資金管理の方法を身につければ、生活の質が今よりもグンと向上することでしょう。
そのために、まずは自身の収入と支出を明確にすることが大切です。
例えば、毎月どれくらいの収入があり、何にどれくらいお金を使っているのか。
そうすることで、目標に向けた適切な資金配分が可能となります。
ここからは、資金管理のコツについて見ていきましょう。
リスク管理の重要性
緊急時に備えるため、常に一定の金額を貯蓄することは、長い人生において必要不可欠です。
意外と見落とされがちなのが、突然の出費。
例えば、病気やケガ、故障した家電の修理費など、予期せぬ支出は生活を崩壊させる危険性さえも秘めています。
何かが起こった時に備え、常に一定の金額を貯蓄しておくことが重要です。
資金の振り分け
適切な資金配分を行うにはまず、自身の生活費を計算し、使える資金を計算しましょう。
その上で、使える資金をどう振り分けるかが大切です。
貯蓄・投資・贅沢など、自身が望む生活を実現するための配分を考えてください。
例えば、余剰資金の50%は貯蓄、30%は投資、残りの20%は趣味や娯楽に使う、というようなリスクバランスを取った配分が望ましいでしょう。
大学生が考えるべき長期投資戦略
大学生が始めるべき戦略としては、長期投資の計画を立てることが挙げられます。
- 長期投資の魅力
利益を再投資して複利で増やすことができる
長期投資の魅力は、利益を再投資して複利で増やすことができる点です。
早い段階から始めるほど、複利は大きくなります。
そのために、まずは投資の知識を高めましょう。
資本主義の経済を理解し、資産運用の基本を学びましょう。
次に、無理なく続けられる金額を投資に回すことを意識してください。
大切なのは定期的に投資を続けることで、時間とともに複利の効果が働きます。
注目の投資先
投資の世界は日々新たな動きを見せており、注目の投資先も変わり続けています。
株式投資、外国為替投資（FX）、そして新興の仮想通貨まで、幅広い選択肢が存在しています。
ここからは、それぞれの投資の基本や成功の方法について学んでいきましょう。
株式投資の基本
株式投資は長期的な視点で安定的なリターンを期待できる投資手段であり、企業の利益成長とともに資産を増やすことが可能です。
しかし、株価は経済状況だけでなく、企業の業績や世界情勢など様々な要素によって影響を受けます。
そのため、長期投資を行う際には、市場の動向を理解するだけでなく、投資する企業の財務状況や事業内容、将来の成長性などをしっかり分析することが重要となります。
また、一度に一つの銘柄に大量に投資するのではなく、リスクを分散し、複数の銘柄に投資を行うことも大切なポイントとなります。
FX投資で成功する方法
FX投資は、短期間で大きな利益を上げる可能性がある一方で、損失も大きいリスクのある投資手段です。
成功のためには、まず自分自身のリスク許容度を理解し、利益が出た際や損失が発生した際の戦略を事前に立てておくことが大切です。
また、通貨の価値は、金利や失業率、GDPなど各国の経済状況によって変動します。
それらの情報を日々チェックすることで、通貨の値動きを予測し、適切なタイミングで売買を行うことが求められます。
また、レバレッジを利用すると、少ない資本金で大きな金額を取引できますが、同時にリスクも大きくなります。
レバレッジの利用には十分な知識と経験が必要となります。
仮想通貨への投資入門
近年、新興市場として注目を集めている仮想通貨投資。
しかし、その取引の透明性や価格の安定性については多くの議論が巻き起こっています。
ビットコインやイーサリアムなど、多数の仮想通貨が存在しますが、それぞれに特徴とリスクがあります。
銀行間取引や送金のスピードなど、特定の目的を持って開発されているものもあるのです。
一方で、価格の大きな変動や規制の不確定性など、リスクの高さも忘れてはならないポイントです。
そのため、投資を行う前には各仮想通貨の特性や最新の動向を把握し、自分自身のリスク許容度に照らし合わせて慎重な判断を下すことが必要です。
大学生が考えるべき老後の資産形成
少子高齢化が進んでいる日本。
今大学生の若者が退職する頃、年金だけで生活していけるとは限りません。
ここからは、大学生のうちに考えるべき資産形成について解説していきます。
- 大学生が考えるべきポイント：
必要な老後資金の額の算出
現状の資産を確認
資産形成の方法をリサーチ（例：株、不動産、iDeCoなど）
老後資金の計画を立てる
老後に備えた資金計画は、早ければ早いほど有利です。
老後の資金計画を立てるにあたり、まずは必要な老後資金の額を計算しましょう。
生活費や医療費、趣味や旅行など、自分の生活スタイルに合った予算を算出してみます。
次に、現状の資産状況を把握してください。
そうすると、必要な投資や節約の方向性が見えてくることでしょう。
最後に、資産形成の方策を立てます。
これは株式投資や不動産投資、確定拠出年金（iDeCo）など、自分のリスク許容度や目標に合わせて選んでください。
年金制度の現状
現在、私たちは「公的年金」と「私的年金」を二本柱とした年金制度により老後生活を支えています。
しかし、少子高齢化による人口構造の変化や、長寿社会の到来により、公的年金だけでは生活資金が不足するという問題が浮き彫りになってきました。
今後の年金制度が保障する金額は下降する一方であり、公的年金だけに頼るのは難しいのが現状です。
また、現在の年金制度でも受取額には大きな差があります。
これを解決するためには、自分自身で老後資金を増やすことが必須となってきました。
大学生から始めるiDeCoのススメ
これまで述べてきた通り、老後の資産形成は早いほど有利です。
特に確定拠出年金（iDeCo）は、若いうちから始めることで最大のメリットを享受できます。
税制優遇が全面的に行われているため、少額でも長期間積立ることで莫大な利益を得られます。
また、リスク分散が可能ですし、長期運用による複利効果も見込めます。
投資先の選択肢も豊富で、自分のライフプランやリスク許容度に合わせて選ぶことができます。
大学生のうちからiDeCoを始め、着実な資産形成を進めることをお勧めします。
投資詐欺に遭わないために
投資家のなかには、一攫千金を夢見て始める人も少なくないでしょう。
しかし、全員が成功するわけではありません。
投資詐欺に遭ってしまう大学生も後を絶たないという現状があります。
ここでは、投資詐欺に遭わないためにすべきことを紹介していきます。
知識を付ける
投資詐欺に遭ってしまう人の特徴のひとつに、知識不足が挙げられます。
例えば、形式を問わず不自然に高い利益を約束してくる投資案件があるとしましょう。
知識があるなら、無理な高利回りは実現不可能な場合が多く、詐欺の典型的な手口であると気づきます。
しかし、知識がないと、詐欺であると気がつくことができないのです。
情報の信憑性が低い案件は注意
詳細な情報が提供されていない、情報の信憑性が低い投資案件も注意が必要です。
しっかりとした投資は、事業計画やビジネスモデルなど、明確な根拠を持って行われるものです。
「まだ詳細は分からないけど確実に儲かる」といった話は、存在しません。
勧誘者が強引な場合は注意
投資の勧誘者が強引であったり、質問に明確に答えなかったりする場合も、詐欺の可能性が高いでしょう。
そもそも、投資は基本的に個人で行うものであり、他人を勧誘する理由がありません。
納得のいかない場合、契約を結ばないことが無難でしょう。
あらゆる商談において、納得した上で契約を結ぶことが大切です。
さまざまな投資方法
投資にはさまざまな方法があります。
- 株式投資
- 債券投資
- 不動産投資
- ETF など
これらはそれぞれ特性が異なるため、求めるリターンやリスクの許容度、によっておすすめの投資方法が変わります。
ここでは、各投資手法の特徴について詳しく説明していきます。
株式投資と債券投資の違い
- 株式投資：企業の一部の所有権を示す株式を購入すること（リスクが高い/リターンも大きい）
- 債券投資：企業や政府が資金を調達するために発行する債券を購入すること（リスクが低い/リターンは控えめ）
株式投資と債券投資はその投資の性質が大きく異なります。
株式投資は企業の所有権を購入する方法で、企業の成長とともに利益を享受するという投資方法です。
一方、債券投資とは企業や国が発行する債券を購入し、一定期間後に債券の額面通りの金額と利息分を受け取ることで利益を得る投資方法です。
株式投資はリスクが高い反面、リターンも大きく、債券投資はリスクが低い反面、リターンは控えめとなります。
どちらを選ぶかは、あなたの投資目標やリスク許容度、投資スタイルによるところが大きいでしょう。
不動産投資：メリットとデメリット
- 不動産投資とは
不動産の所有権を購入し、その賃貸料や売却益を利益とする投資方法のこと - メリット：安定したキャッシュフローを手に入れられる
- デメリット：不動産の管理が手間 / 市場価格の変動リスク / 災害リスク
不動産投資は、不動産の所有権を購入し、その賃貸料や売却益を利益とする投資手法です。
そのメリットとしては、まず一つには、安定したキャッシュフローを手に入れられる点が挙げられます。
売却価格の変動リスクがある一方で、月々の家賃収入は安定しています。
また、不動産価格が上昇すれば売却による利益も見込むことができます。
しかし一方で、デメリットとしては、不動産の管理や運用に時間や手間がかかる、市場価格の変動リスク、災害リスクなどもあります。
また、初期投資が大きいことも大きな負担となります。
ETF：メリットとデメリット
ETFとは、Exchange Traded Fundの略で、投資信託の一種です。
特定の指数をなるべく正確に再現することを目指しており、主に日経225やS&P500といった株価指数に連動するものが多くあります。
- 株式ETF: 特定の株式指数を追跡するもの
- 債券ETF: 債券指数を追跡するもの
- 商品ETF: 金や原油などの商品指数を追跡するもの
- 業種やテーマ別ETF: 特定の業種やテーマに関連する銘柄を集めたもの
- 国際・地域別ETF: 特定の国や地域の市場を追跡するもの
ETFは証券取引所に上場しており、株式と同様にその日の時価で売買できるというメリットがあります。
また、分散投資が容易で、手数料が比較的安いという特徴も持ちます。
しかし反面、信託報酬がかかる、取引所での取引価格が指数からかいりする可能性があるなどのデメリットも注意点です。
投資の成功者から学ぶ投資のコツ
成功した投資家とは一体何を知っているのでしょうか。
彼らはどのような投資術を使って、増える一方の資産を手に入れているのか。
それを知ることで、我々も成功への道を進んでいく手がかりになります。
ここからは、投資成功者の知識や経験などについて考察しましょう。
成功投資家の投資術
成功した投資家たちは、よく「長期投資」と「分散投資」を重視しています。
なぜなら、株価や不動産価格は短期間では揺らぎやすいものの、長期的にみて確実に成長していくからです。
また、全ての資産を一つの投資先につぎ込むのではなく、リスクを分散させることで、一つが失敗したとしても全体のパフォーマンスに影響を与えません。
人間は感情的な生き物で、短期的な損失に対する恐怖感や貪欲さから、投資の原則を忘れてしまいがちです。
成功投資家の技術の一つは、自己の感情をコントロールする能力にあります。
失敗例から学ぶ
成功例だけではなく、失敗例からも大きな学びを得られます。
投資において最も避けるべきなのは、「過度なリーチ」と「情報不足」です。
過度なリーチとは、自身の知識や経験を超えた投資を行なってしまうこと。
情報不足は、投資先の企業や市場状況について十分なリサーチを行わないまま投資を行なってしまうことを指します。
これらは失敗に直結する行為です。反省と改善の糧にしましょう。
大学生投資家の成功例
大学生でも十分に成功する投資例があります。
ある大学生投資家は、当初小額からスタートし、資産をコツコツと増やしていきました。
彼は自己学習と共に、季節性のある一部の株を見つけ、それらに投資しました。
彼の成功は極力リスクをとらず、手堅い投資先を選ぶことから来ています。
そして最も重要なのは、「絶えず学び続ける心」です。
投資の世界は常に変動し、新たな知識を必要とします。
投資家として成功するためには、絶えず知識を更新し続ける姿勢が必要なのです。
